CDBs

Desde o sumiço das LCIs e LCAs algo ocupava minha mente inquieta: Como alocar minhas economias em um investimento que tenha ao mesmo tempo garantias e boas taxas de rendimento?

Que tal os CDBs?

Algumas pessoas preferem as LCs (vou chamá-las assim para economizar toques!), principalmente, por serem isentas de imposto. Mas eu diria que com a sanha taxativa do nosso glorioso GOVERNO PETISTA, isso pode não ficar assim por muito tempo. Isso mesmo, alguns suspeitam, não sem razão, que o Governo Dilma possa taxar as LCs já adquiridas....

certificado de depósito bancário, vulgo CDB 

E onde entrariam os CDBs nessa história? Acontece, meus caros, que os CDBs já são taxados, e quando comparamos eles com as LCs vemos que, descontando os impostos, podem render a mesma coisa. Por exemplo, uma LCA com rendimento de 93% do CDI equivale a um CDB de 116% do CDI, tendo em vista que esta última sempre incide alíquota de imposto de renda.

O pulo do gato está em sabermos que não há a possibilidade do CDB ser taxado, já as LCs, podem sim serem taxadas pelo Governo em um futuro próximo.

O que fica de lição é: Se ficar em dúvida entre um CDB e uma LCI/LCA equivalentes. Fique com o CDB!

abraços

Eu odeio Matemática!

Acho que nunca falei sobre minha incapacidade matemática. Não, não falei, o blog tem apenas quatro postagens. 

Bem, sou ruim em matemática, devo admitir! Sempre quando precisei fazer uma conta procuro minha inseparável calculadora, ela não nunca me deixa na mão, ao contrário do meu cérebro lógico. Isso sempre foi assim, desde que eu me entendo por gente. Quando divido as contas, ao receber o troco, enfim,  sempre me embaralho todo e preciso apelar à ajuda da tecnologia calculadorística em minha vida.

Amo-te!!!

O grande problema é que algumas contas no seu orçamento dependem de uma certa sensibilidade matemática, e esta, acho que já deixei claro, não tenho. Por exemplo, juros compostos, são coisas básicas para decidir sobre um produto de investimento (a velha pergunta: CDB, LCI/LCA, tesouro, etc), você precisa projetar seu futuro em juros (talvez, depois eu faça uma postagem só sobre isso).

Meu guia nos próximos 30 anos!

Dessa forma, decidi por comprar um bom manual de matemática financeira (pode ser um pouco tarde para isso, tenho 35 anos, mas vamos tentar). Quero tentar exercitar o cérebro e aprender algo que sempre tive dificuldade por pura preguiça (apesar dos ótimos professores que tive). Se vai dar resultado, eu não sei. Digo quando ele chegar (foto).

Mudança de estratégia para 2015

Os rumos da economia apresentam uma série de desafios. O maior deles é a necessidade de diminuir a "exposição" (como dizem os especialistas) em renda variável, no meu caso, bolsa de valores. As perspectivas brasileiras são realmente ruins! Permanecer em ações sempre me atraiu, mas estou tentado a mover quase todos meus tostões para a renda fixa. Motivos não faltam: Inflação alta, SELIC alta e, principalmente, GOVERNO DO PT!

  Jorge Gerdau não está feliz com Dilma! O sorriso é só para ficar bonito na foto.

Pensei em algo a muito longo prazo para não abandonar de vez a renda variável durante esse ano. Bem, permanecerei em Ambev (ABEV3), por acreditar que ela pode ser resiliente em períodos de crises (afinal, quem vai parar de beber sua cerva gelada seja o cenário que for??? eu não vou!). O resto ficou dividido em CDB, LCA e Tesouro SELIC e IPCA. A ideia é que aos poucos e progressivamente eu volte à renda variável a medida que o cenário econômico volte a melhorar ou saia do atoleiro.

Tsssshhh! Ninguém é de ferro!

Nas próximas postagens faço um quadro com a porcentagem que ficou alocada em cada investimento.

A pergunta a se fazer é: Vou de quê? Tesouro SELIC, Tesouro IPCA, LCI, LCA ou CDB?

Sabendo que todos esses investimentos acima são de alguma forma influenciados pela taxa de juros e pela inflação oficial, como podemos tirar o melhor proveito da renda fixa?

Vamos lá! Falo do que eu experimentei: 

Em primeiro lugar: As LCIs e LCAs estão escassas no mercado, as melhores estavam rendendo 94% do CDI, o que em comparação com um CDB de 116% (vi uma pelo Banco Máxima) - perde feio!

Os CDB me parecem uma boa opção se tenderem a esses dígitos de porcentagem.

O Tesouro IPCA me parece uma boa, mas com as perspectivas do Banco Central em reduzir a inflação, é uma dúvida.

O Tesouro SELIC tem um grande futuro pela frente, a taxa não deve ser reduzida numa paulada só. Deve permanecer alta durante o ano de 2015 e 2016. 

Eu escolho.... 

Comprei Tesouro SELIC e CDB, foram minhas escolhas para este mês, pensando com estas perspectivas para os dois próximos anos. Depois posto a porcentagem de cada produto em minha carteira.

Inflação de 9% e Juros de 15%. Tá bom, o que eu tenho a ver com isso?

Há alguns meses os economistas de plantão têm falado bastante na tal da inflação descontrolada, crescimento zero e, para evitar a catástrofe da primeira, juros nas alturas. Beleza! Mas o que eu, que quero fazer meu porco dinheirinho prosperar, tenho a ver com essa porcaria?

Presidanta Dilma criando o lazarento

desde o início do seu primeiro mandato

Bem, a não ser que você seja filho do Eike Batista (hmm, pensando bem, vamos imaginar outro exemplo, agora não me vem nenhum ricaço da atualidade, talvez o Jorge Paulo Lemann, sei lá!), eu e você temos muito a ver com isso! Primeiro, nosso salário é corroído pela tal da inflação e, bem, ela não chega em 8% (segundo as projeções pessimistas 9% até o final de 2015) há muito tempo.


Outra forma de te f#%¨&*oderem é quando o banco central do seu país aumenta os juros reais, o nosso é o maior do mundo civilizado (sério! não me venham dizer que o Zimbábue tem juros mais elevados do que os nossos!). Vejam nossos juros atuais:

É tetra, É tetra! Brasil-il-il! Campeão Mundial de Juros! 

É isso mesmo o que você está vendo: 13,75%, bicho! Essa é a tal SELIC, a taxa básica de juros da economia. Trocando em miúdos, ela faz o juros no cartão de crédito ser o que é, o cheque especial ser o que é, o financiamento de imóvel ser o que é. Ou seja, uma putaria completa!